从11月8日起，小陈就开始担心起自己的饭碗，这一切都源于银监会出台的通知。

这份通知给银保业务戴上了三道 “紧箍咒”——叫停银保驻点销售，并明确规定保险员不得进入银行销售保险，每个网点只能代理不超过3家保险公司的产品，不能将保险收益与基金银行理财产品简单类比。这也使得小陈这个银行驻点的保险业务员不得不为自己的将来担忧。

虽然目前小陈仍每天去银行网点上班，但随着年底清理大限的临近，他也开始在上班的时候忙着上中华人才网投简历了。

存单变保单？或许你看到这样的新闻时会笑别人不冷静，不过其实这样的事很真实的时常在昆明上演。家住新闻南路的杨先生就险些因为不了解而将存单变成保单。

虽然事情过去了几个月，但杨先生仍很清晰地记得这次经历。当时，杨先生和老伴一起去工行新闻路网点，希望能买点相对稳健的理财产品赚点小钱。“当时一位穿着西装，挂着工作牌的大厅柜台人员热情地接待了我。”杨先生说，这位工作人员也没说自己是保险公司的，但向他们推荐了一款保险产品，说是年收益率将超过7%。

“看到这么高的年收益率，又想着是在银行这样正规的地方，就决定买一点。”杨先生在和老伴商量一番后，决定每个人买一份。“一共是缴了10万元，当时银行卡里的钱不够，还从定期存折里取了点。”那位工作人员给杨先生推荐的产品，老两口每年共需缴两万元，10万元是缴了5年的钱。“回到家我就和女儿说了，她是做金融这一块工作的，我还想着和她炫耀一下。”让杨先生没想到的是，女儿小杨听说后马上急了起来。后来经过女儿的耐心解释，杨先生才发现自己“上当了”。

原来，杨先生在购买这款投资型保险品种时，在银行驻点的保险公司工作人员所说的高额年收益合同里压根儿就没提，同时这款产品还约定，锁定10年时间才能获取一定的收益，否则提前赎回将承受较大的损失。“女儿当时给我算了算，假如第一年就去退钱，要损失5000多元。”于是，杨先生在10天的犹豫期里赶忙去退了款，这回还好，仅仅损失了10元钱的手续费。

“存款被忽悠去买保险”，这是以往老年市民尤其容易遇到的“陷阱”，近日，银监会出台《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，这也意味着，今后这一“陷阱”将很难有生存的余地。

“你看是想了解债券基金呢还是其他的理财产品？”走进翠湖旁的一家中行网点后不久，原本坐在电脑前的工作人员就站起来迎了过来。当了解到记者是想来存钱后，这位工作人员表现出了极大的热情。“存定期？我们这边有别的存法，收益更高些，要不要做？”该工作人员解释一番后，记者才恍然醒悟，原来这是位保险公司驻扎在银行的业务员。

记者近日走访了昆明10余个银行网点后发现，仍有中国人寿、泰康人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司工作人员在驻点销售公司产品。值得注意的是，部分网点代销了4家保险公司的保险产品，这显然不符合银监会的最新规定。

而在招行人民中路一家网点里，保险公司业务员李女士更是用自己的方式来“解读”了《通知》的内涵。“《通知》也是上周才在网上公布的，公司还没通知我们撤离。”李女士在向记者推荐产品时说，就算是年底保险公司的工作人员要从银行驻点撤离，对客户也没有什么影响。“你买了保险，售后还是可以到银行，并且也可随时和我们联系。即便是以后我们不在银行坐班，几乎每天都要到银行来收当日保单，客户一个电话，工作人员会及时到银行。您不需要顾虑这些。”

“把豆大的利说成饼那样大，这样的事在过去很正常。让保险公司派驻人员撤离网点，主要也是防止虚假宣传，维护顾客利益。”某银行工作人员建议投资者，在投资之前要了解产品功能，不要一味听从保险或银行方面的介绍，不要盲目投资。

根据三季报数据，险企目前的保费收入中，50%左右来自银保销售渠道。由此可见，保险企业对于银行网点的依赖程度依旧比较高。

“穷则思变”，虽然有人认为将促使保险从业人员大量失业，也有观点称或将导致保险业洗牌。但这一规定在云南财经大学刘锡标教授看来，银监会的这一规定或许会促使保险公司寻找新的出路。而他的理解是，“保险公司有3个选择：要么学平安，入股银行，或者建立属于自己的销售终端，否则只能积极和银行合作。”

对于中小保险公司来说，受资本实力的约束，入股银行或者建立属于自己的销售终端在短期来说并不现实，而积极跟银行合作或许更为现实。不过，这显然是一个次优选择。在代理额度有限的情况下，中小保险公司可能会面临更高的成本。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军则认为，不管是大公司入股银行，还是中小公司寻找银行这棵大树作为股东，都将会成为一大优势。王国军认为，“随着银保的融合，如工商银行、建设银行、中国银行等入股成立自己的保险公司，排他协议或限制代理保险公司家数的情况将会越来越普遍，乃至成为潮流。通过银保股权深度合作，银行遍布天下的网点就是自己控股的保险公司的销售终端（保险公司也可以控股自己的银行），保险消费者再也不用只能和游方的和尚打交道，银行的“庙宇”随处可见，诚信机制得以建立，保险将迎来真正的春天。”

平安人寿云南分公司银行保险部上述销售员告诉记者，目前云南银保市场已经形成了平安人寿、中国人寿以及泰康人寿三分天下的局面，一旦银行限制只能与最多3家保险公司合作，那么原本市场占比就不高的一些中小保险公司很有可能在竞争中被彻底排挤出银保市场。而另一方面，对于各保险公司来说，原本银保业务的压力就很大，现在进行销售限制后竞争将会更激烈，有可能引起银保保费收入的下降或是银保手续费的恶性竞争。

本报记者 陆晓辉 实习生 先丽波 杨旭芬（春城晚报）

来源：云南网