l       井喷银行四天烧光二月额度

http://www.ynxxb.com/content/2011-2/15/N94216540604.aspx

【《云南信息报》C01 2011-2-15报道】银行放贷的冲动仍难抑，春节后“开工”不到一周，部分银行就已将2月信贷额度用尽。

某股份制银行昆明相关负责人昨日告诉记者，由于1月份积压的信贷需求集中释放，加上2月8日加息推动，目前该行2月份的信贷额度已用光，接下来的半个月又将是漫长的等待。

2月信贷伴着加息玩井喷

据记者了解，1月份前两周，部分银行放贷冲动较强。不过进入下旬后，随着央行窗口指导以及上调存款准备金率，部分银行的放贷冲动得到抑制，信贷投放速度有所放缓，有的银行甚至由于流动性偏紧或者信贷额度用光，出现暂停贷款的情况。因此，部分银行积累了大量企业贷款需求，“等到2月份新的贷款额度释放时，大量资金紧张的企业迅速‘吸干’了各银行刚放出的信贷额度，现在对公业务、房贷业务的资金估计各家银行都差不多了，可能就只有少数的抵押贷款额度了。”上述银行负责人表示。

今年，与央行调控政策形成鲜明对比的，是1月狂奔的商业银行新增信贷规模。据监管部门统计，1月前七个工作日，日均新增贷款超过1000亿元，其汹涌程度不亚于危机时期。

此后数日，央行和银监会通过存款准备金、窗口指导、公开市场操作、监管提示等多重手段，警示银行审慎放贷，控制节奏。但信贷依然如出笼猛虎，一路狂奔。据报道，1月新增信贷总额在临近1月底前已超过1.2万亿元。依照全年7万亿到7.5万亿元的信贷总量推算，仅1月单月已占全年目标的16％左右。已达到监管层容忍的上限。

“本来过年还想多休息两天，但上班第一天企业就来催问贷款审批的进展，行里信贷审批小组随即恢复工作。”昆明市一银行人士如此描述客户对资金需求的急迫心态。

“我们领导也于9号口头批示，借助加息这一‘利好’抓紧时间使用信贷额度，防止新政策的出台再次收紧银行信贷砸门。”一商业银行信贷负责人直言。现在内部都在传“央行近期将实施差别化存款准备金率，所以银行都是一有额度就迅速出手。”

规模调控已入年末考核

节前，记者就注意到，四大国有银行已初步明确了2011年放贷规模，以去年规模为基础，减少10％－15％，然后将此总量分解至各行业、各地区分支机构，进行矩阵式管理。

“基本上大行是按照14％-15％的资产增量定的经营计划。”一位接近监管层人士说。上报经营计划时，各银行计算今年信贷投放量基本是按照全年整体7.5万亿元的盘子推出。“最终结果被砍得很大。”上述监管人士坦言。

“各地分行叫苦不堪，我们基层储备了大量项目，需求非常旺盛，但是规模已经被定死。”昆明市一国有银行信贷部人士无奈表示，“分行也一直给总行打电话，希望给一些宽松余地。但是，今年控制规模已经纳入了银行人员的业绩考核，不能轻易突破，就是各省额度调配都很难。”

“这就是要所有银行按同一个节奏跳舞。”业内资深业务人士表示，银行对规模考核，已经精确到每日一汇总，数字精确到个位，“给我100亿规模，就能控制到99.5亿。”这种过于微观的约束，束缚了银行拓展的手脚。

相比于去年大量融资后资本无忧的大型银行，中小型银行面临资本充足率、贷存比等更多的监管限制。中信银行昆明分行相关人士就坦言，中信核心资本充足率一直未达监管要求，今年的信贷控制得非常非常严格，特别是今年公司业务的开展，更是如履薄冰。

实际情况却是，贷款需求很旺盛，银行竞争也很激烈。据多位银行信贷部一线人员透露，目前贷款需求与去年年初差不多，关键是供给量被控制。受访的地方企业和政府人士也表示，各方面资金需求量都很大，并没有下降趋势。

银行业务转型势在必行

“央行本月8号的非对称加息，会使银行息差扩大的趋势明显放缓或者停止。”业内人士表示，资金成本上升、信贷规模控制、资本约束、息差扩大止步等等，都在促使商业银行开始转变以往依靠存贷差赚取利润的经营模式。

据了解，为了约束基层分支行的放贷冲动，部分银行今年将绩效与拉存款、压贷款和创收挂在一起。“为了调整信贷结构，给高收益业务腾挪空间，目前中行、建行已经停止个人按揭贷款发放，而交通银行也暂停了固定资产贷款以及短期贷款。”业内人士表示，银行同业今年普遍想在大客户领域退一点，往中小型企业客户发展，以提高信贷议价能力来获取更多收益，预计对中型企业客户的竞争比较激烈。

一名监管层人士表示，严防死守不是办法。大型商业银行对地方分支行控制力度较弱，而地方性银行的公司治理运作薄弱，这都是银行业一直存在的问题，2011年监管层要引导银行精耕细作，来逐步解决各种痼疾。银监会2011年将继续推动“三个办法一个指引”，要求银行实贷实付、加强贷后管理，并拟制定相关管理办法，将风险与激励挂钩，倒逼银行稳健经营。而对去年行业调控的主要领域如融资平台、房地产、产能过剩等，2011年依旧是重点，银行需要将贷款增速控制在平均水平之内。本报记者 杨东照

网友跟帖

天最近：太猛了，监管层应尽快制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张，防止盲目放贷了。

Juli：年初一般都是各大银行放贷高峰期，对于部分银行信贷过度增长，支持相关部门有针对性，差别化调控流动性，抑制放贷冲动。

syfz2995500：12月份收贷，1-2月份放贷，这是很正常的结算期限。就像春播秋收一样。之所以每年节后信贷放量，是因为每年新年很多的企业贷款都是展贷，即还旧债借新债。

旁边报道

中金：信贷放缓未失控

中金公司昨日表示，央行升息预示着货币条件继续趋紧，如何持续地控制银行贷款冲动仍然是央行面临的政策挑战。

中金公司指出，短期内通胀压力上升，1月通胀将创新高至5.5%，政策紧缩可能提前，2月升息可能性上升。央行升息预示着货币条件继续趋紧。

过去三次升息，1年期利率累计上升75个基点，但是非一年期的储蓄利率 （包括1年期以内）都上升更高。比如半年期存款利率共上升82个基点，5年期存款利率共上升140个基点。因此，利率的上升平均来说要比1年期上升得快。

中金公司预计1月份新增贷款1.1万亿元，占全年新增贷款（预计在7.5万亿元左右）的15%。市场上有观点认为，1.1万-1.2万亿元的信贷意味着失控，政府必须大幅收紧信贷，否则全年新增贷款将大幅超出7.5万亿元。但是从过去5年平均来看，1月份新增贷款在全年新增贷款总额中的平均占比为16%，以2011年全年7.5万亿元计算，得出今年1月份的新增贷款就是1.18万亿元（假设2011年月度贷款和过去5年经验相似）。

因此，中金公司认为1月份新增贷款1.1万亿元并不意味着信贷失控。应该说，信贷正在政策引导下按预期的速度放缓。当然，1月信贷能控制在1.1 万亿元主要反映1月份后两周央行对信贷投放的严格控制。向前看，如何持续地控制银行贷款冲动仍然是央行面临的政策挑战。（杨练）